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供应链金融服务主体生长趋势分析(一)

2018-9-5 9:27:05 来源:乐博国际 本报记者:张 勇

供应链金融的界说及业务模式

供应链金融是对一个工业供应链中的单个部门或上下游多个部门提供一般金融服务,以牢固供应链焦点部门及上下游配套部门“产-供-销”链条的稳固和流转畅顺,并通过金融资本与实业经济协作,构筑银行、部门和商品供应链互利共存、连续生长、良性互动的工业情况。

在供应链金融的产物分类上,凭据部门贸易历程、交易环节以及融资用途的差异,可分为:

(1)订单融资,是指供应商与焦点部门签署订单条约后,银行应借款人申请,依据其真实有效的订单条约,以订单项下的预期销货款作为主要还款来源,向借款人提供用于满足订单项下原质料采购、团体生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资业务。

(2)预付款融资,即未来提货权融资业务,以控制借款人向供货商购置的有关商品的提货权为手段,银行向购货商提供融资,用于支付供货商货款,由供货商凭据约定按银行指令进行发货的业务。业务模式包罗厂商银、保兑仓。

(3)货押融资,是指借款人将自有货物或货权出质给银行作为授信的担保,并移交银行直接占有或通过银行委托的羁系机构间接占有,获得融资授信的业务。业务模式包罗动产质押、仓单质押。

(4)应收账款融资,是指借款人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求买方付款的权利,包罗现有的和未来的金钱债权及其发生的收益,以此向银行作为授信担保、获得融资的业务。

供应链金融的加入主体

无论何种业务模式,供应链金融的实施离不开其加入主体。按祝文峰的说法,供应链金融的加入主体主要有:

(1)资金的需求主体,即供应链节点上的部门,包罗焦点部门和上下游的配套部门;焦点部门是指在供应链中规模较大、实力较强,能够对整个供应链的物流和资金流发生较大影响的部门。

(待续)

站点主编:宫莉

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