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供应链金融差异阶段模式解析(七)

2018-8-29 9:55:37 来源:乐博国际 本报记者: 张 勇 物流金融

一般来说,传统的银行信贷更关注融资部门的资产规模、全部资产欠债情况和部门整体资信水平。而应收账款融资模式是以部门之间的贸易条约为基础,依据的是融资部门产物在市场上的被接受水平和产物盈利情况。此时,银行更多关注的是下游部门的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况,而并非只针对中小部门自己进行风险评估。

在该模式中,作为债务部门的焦点大部门,由于具有较好的资信实力,而且与银行之间存在恒久稳定的信贷关系,因而在为中小部门融资的历程中起着反担保的作用,一旦中小部门无法送还贷款,也要肩负相应的送还继续,从而降低了银行的贷款风险。同时,在这种约束机制的作用下,工业链上的中小部门为了树立良好的信用体现,维系与大部门之间恒久的贸易合作关系,就会选择定期送还银行贷款,制止了逃废银行贷款现象的发生。基于供应链金融的应收账款融资模式,资助中小部门克服了其资产规模和盈利水平难以到达银行贷款标准、财政状况和资信水平达不到银行授信级此外毛病,利用焦点大部门的资信实力资助中小部门获得了银行融资,并在一定水平上降低了银行的贷款风险。

具体的运作模式如下——

1.中小部门(上游部门、销货方)与焦点部门(下游部门、购货方)进行货物交易;

2.焦点部门向中小部门发出应收账款票据,成为货物交易关系中的债务人;

3.中小部门用应收账款票据向金融机构申请质押贷款;

4.焦点部门向金融机构出具应收账款票据证明,以及付款允许书;

5.金融机构贷款给中小部门,中小部门成为融资部门;

6.中小部门融资后,用贷款购置原质料和其他生产要素,以继续生产;

7.焦点部门销售产物,收到货款;

8.焦点部门将预付账款金额支付到融资部门在金融机构指定的账号;

9.应收账款质押条约注销。

站点主编:宫莉

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