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供应链金融差异阶段模式解析(六)

2018-8-22 9:39:32 来源:乐博国际 本报记者: 张 勇 物流金融

销售阶段的供应链融资(应收账款融资模式)

应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资,一般是为供应链上游的中小部门融资。中小部门(上游债权部门)、焦点部门(下游债务部门)和金融机构都加入此融资历程,焦点部门在整个运作中起着反担保作用,一旦融资部门(中小部门)泛起问题,焦点部门将肩负弥补金融机构损失的继续;金融机构在同意向融资部门提供贷款前,仍然要对部门进行风险评估,只是把关注重点放在下游部门的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上,而不仅仅是对中小部门的自己资信进行评估。

一般来说,传统的银行信贷更关注融资部门的资产规模、全部资产欠债情况和部门整体资信水平。而应收账款融资模式是以部门之间的贸易条约为基础,依据的是融资部门产物在市场上的被接受水平和产物盈利情况。此时银行更多关注的是下游部门的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况,而并非只针对中小部门自己进行风险评估。

在该模式中,作为债务部门的焦点大部门,由于具有较好的资信实力,而且与银行之间存在恒久稳定的信贷关系,因而在为中小部门融资的历程中起着反担保的作用,一旦中小部门无法送还贷款,也要肩负相应的送还继续,从而降低了银行的贷款风险。

(待续)

站点主编:宫莉

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